Lekötött betét összehasonlító

A betétkalkulátor alapvetően a betét összege és a kiválasztott futamidő(k) alapján jeleníti meg azokat a banki betéteket, amelyeket jelenleg kínálnak a bankok. A betétkalkulátor a betétek számos (de nem minden) paraméterét tartalmazza. A takarékszövetkezetek és pénzügyi vállalkozások betéteit, megtakarításait nem dolgozzuk fel, ezeket nem mutatjuk a betétkalkulátorban.

A betétkalkulátor az aktuális banki kondíciók alapján számol, az adatokat legfeljebb 3 munkanaponként ellenőrizzük.
A betétek kamathozamának megjelenítése minden esetben a kamatadó levonása nélkül történik alapértelmezetten. 
Lehetőség van az alapján is szűrni a betéteket, hogy milyen egyéb feltételnek tudsz megfelelni (pl. friss pénz lekötése vagy rendszeres kártyahasználat). Ha az adott betéthez tartoznak feltételek, akkor azt a találat alján lévő "Rövid leírás" gombra kattintva találod. A találatban alapesetben azt a bruttó összeget mutatjuk, amire az adott beállításokkal a lekötés végén számíthatsz. Naptárhatás miatt lehetnek minimális eltérések, illetve itt csak a betéti kamattal számolt hozamot mutatjuk, a betéthez esetlegesen tartozó befektetés hozamával, kockázatával, költségeivel nem számol betétkalkulátorunk.

Ha adott bank különböző összegsávokra vagy futamidőre eltérő kamatot kínál, azt is kezeli a betétkalkulátor, és csak a beállított adatok alapján igényelhető termékeket jeleníti meg.
A betétkalkulátor tartalmazza az akciós kamatokat, a fix és változó kamatozású banki betéteket is (vagyis ahol pl. a BUBOR-hoz vagy a jegybanki alapkamathoz árazzák a betét kamatát) és ezeknek megfelelően számolja ki a kamatokat. A változó kamatozású betéteknél azzal a kamattal (vagy kamatfelárral) számolunk, amelyet a bank a hirdetményében közzétett. A betétkalkulátor az ilyen típusú betéteknél nem tudja teljes pontossággal kiszámolni a lekötés végén járó kamatot, hiszen a lekötés során változhat a betét kamata és a betétkalkulátor ezeknél a betéteknél is azt feltételezi, hogy a lekötés időpontjában meghirdetett kamat(felár) változatlan marad a teljes lekötés alatt.
Nem jelenítjük meg az összes akciót, különösen ha a bank ezeket csak a már meglévő ügyfeleinek nyújtja, vagy csak bizonyos városban lakók számára érhetőek el, vagy egyéb olyan szűrő feltételt rendelnek hozzá, ami a látogatók döntő többségének nem elérhető, nem teljesíthető.
A látra szóló kamatozású módozatoknál rendszerünk azt feltételezi, hogy a betétkalkulátorban beállított összeg az elhelyezés után nem változik, tehát a számlára nem történik pénzbefizetés vagy terhelés. Alapértelmezettnek vesszük, hogy a pénz elhelyezése a hónap első munkanapján történik és így mindig csak teljes hónapokra számol a betétkalkulátor. A kamatjóváírás gyakoriságát figyelembe vettük a kalkulációknál, így a kamatozás különböző lehet azonos kamat, de eltérő kamatjóváírás esetén a kamatos kamatnak köszönhetően. A kamatok jóváírása történhet a hónap utolsó banki munkanapján, naptári negyedévente, félévente, vagy akár évente is. Ez kamatkülönbségeket okozhat, ami megjelenik az EBKM értékekben és a kapott összegekben is.

Naptári napokkal nem számol a betétkalkulátor, tehát nem veszi figyelembe, ha adott hónap 29, 30 vagy 31 napos és azt sem figyeli, ha a betét éppen munkaszüneti napon vagy ünnepnapon járna le és emiatt a bank több kamatot fizet. Emiatt egyes speciális konstrukciókat nem dolgozunk fel a betétkalkulátorban, különösen azokat, ahol a lekötési idő nem fix hónapra van megadva, hanem a lejárati idő van meghatározva (például 2018.12.31.) és attól függően, hogy melyik nap kötjük le a pénzt, annál kevesebb kamatot fizetnek a lekötési idő végén.
Bizonyos, csak Tartós Befektetési Számláról (TBSZ) leköthető 3 és 5 éves betéteknél a lekötési időszak a következő naptári év január elsejével kezdődik. Ez a TBSZ sajátosságai miatt van így, mivel az adott év mindig az úgynevezett gyűjtőév és csak a következő évben indul valójában a 3-5 éves periódus számolásának kezdete (ugyanakkor a gyűjtőévben is kamatozik a betét). A betétkalkulátor nem tesz különbséget gyűjtőév és utána következő periódus között. Emiatt a 3-5 éves, csak TBSZ-ről leköthető konstrukcióknál figyelembe kell venni, hogy a 3-5 éves időszak a következő év elejétől indul és szinte minden esetben magasabb kamat várható, mint amit betétkalkulátorunk kiszámol, tekintve, hogy nem számolunk azzal a periódussal, ami a gyűjtőévből hátra van még.
A betétkalkulátorban lévő adatokat legfeljebb 3 munkanaponként ellenőrizzük. Az EBKM-et a hatályos előírás alapján számoljuk ki és a BRKM-et (BankRáció Kamat Mutató) is megjelenítheted, ami a valós kamatozást mutatja meg a kamatadó és bankszámlavezetési költség levonása után.
A betétkalkulátor a betéthez igénybe vehető legolcsóbb bankszámla havi számlavezetési költségével számol, és nem veszi figyelembe a bankszámlán egyéb tranzakciókkal (utalással, készpénzkivétellel) kapcsolatos költségeket.
Némely esetben kiemelünk általunk fontosnak ítélt jellemzőket az adott termékről, ezzel is segítve a választást.

Az adatok frissítése miatt, vagy ha adott bank nem tette elérhetővé az aktuális hirdetményeit, terméktájékoztatóját, előfordulhat, hogy a betétet átmenetileg nem mutatjuk a betétkalkulátorban.

Ez egyrészt azért lehet, mert nem dolgozzuk fel az adott bank termékeit, vagy ha éppen frissítjük egy adott bank kondícióit (ez általában egy munkanapot vesz igénybe), akkor nem mutatjuk azokat, amíg a frissítést nem fejeztük be teljesen.

Ritkább esetben az is előfordulhat, hogy valamelyik banknak jóvá kell hagynia a kalkulátorainkban rögzített adatokat, számítási képleteket (ez időszakosan megtörténik), és amíg ez nem fejeződött be, addig nem mutatjuk az adott bank termékeit.

A megadott elérhetőségeken keresni fognak a kiválasztott bank ügyintézői, hogy segítségedre legyenek a számlanyitásban (ha a kiválasztott banknál még nincs számlád) és a betét lekötésében. Számlanyitásnál a személyes adataidat egyeztetik és segítenek a hozzád közeli bankfiókban időpontot foglalni, vagy futárt küldenek az aláírandó dokumentumokkal. 

Munkaidőben 24 órán belül, hétvégén és ünnepnapokon a következő munkanapon kerül sor a kapcsolatfelvételre.

Igen.

Mivel a banki termékek folyamatosan változó kondíciói között segítség nélkül nagyon nehéz eligazodni, mindenképpen érdemes a betétkalkulátorunkat használni és tájékozódni, mielőtt bármely bankba bemennél. A betét-összehasonlító használatával és a megfelelő lekötött betét kiválasztásával akár több tízezer forinttal is többet kaphatsz megtakarításaidra.

Fix kamatozású betéteknél szinte forintra pontosan annyi a kamat, mint amit a kamatozás oszlopban mutatunk. Ha kis eltérés van, akkor az a naptárhatás - rövidebb vagy hosszabb hónapok - miatt lehet.

Változó kamatozású betéteknél (vagy látra szóló betéteknél, számláknál) a kamat attól függően változhat, hogy a betéthez rendelt referenciakamat mennyit mozdul el a lekötés alatt (a kamatozás típusát feltüntetjük a "EBKM" fülben).

Az általunk közölt kamatból 15%-os kamatadót, kivéve ha 3 vagy 5 éves betétet választottál (ha Tartós Befektetési Számlán kötötted le a megtakarításodat, ahol 10%, illetve 0% a kamatadó).

Mindenkinek más, de a következő elvek mindenképpen segíthetnek a saját stratégiád kialakításában:

- Likviditás: készülj fel arra, hogy váratlan esetekben a megtakarításod egy részéhez azonnal hozzá kell férned. Ezért nem érdemes a teljes összeget egy lekötésbe tenni. Ügyes megoldás, ha mondjuk három részre bontod a lekötésre szánt összeget és három külön lekötött betétként kezeled. Így a három külön betét ugyanúgy fog kamatozni, nem vesztesz semmit, viszont feltörés esetén elég csak az egyikhez hozzányúlnod, így a másik kettő nyugodtan kamatozhat tovább.
- Macera: a hozam fontos, de nem minden áron. A sok banki elvárásnak megfelelni sokszor túl nagy macera és a sok odafigyelésért cserébe járó extra hozam lehet, hogy nem éri meg. Ezt mindenki saját magának számolja ki a kalkulátorunk segítségével! Viszont érdemes elgondolkodni azon, hogy megtakarításunk egy részét látra szóló számlán helyezzük el, mert néhány számla elég jó hozamot fizet és nincs semmi dolgunk vele.
- Kockázat: bár valószínűtlen, azért látott a világ már bankcsődöt, ezért érdemes - főleg a tehetősebb ügyfeleknek - több banknál vezetni számlát. Az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) pénzintézetenként 100 ezer euróig fedezi bankbedőlés esetén a betéteseket érő veszteségeket. Ezért javasoljuk, hogy 100 ezer eurónál nagyobb megtakarítással rendelkezők nyissanak több banknál is számlát.

- Friss pénz: Sok bank akkor ad kifejezetten jó kamatot, ha "új" vagy "friss" pénzt viszünk hozzá. Ez azt jelenti, hogy nem a már ott lévő pénzt kell lekötni, hanem oda kell utalnunk vagy be kell fizetnünk.

- Aktív számlahasználat: Tipikus elvárás, hogy legalább a lekötés ideje alatt aktívan használjuk is a számlánkat. A bankok a magas hozamokat azért adják, hogy az arra érkező új ügyfelek teljes bankolását hozzájuk csábítsák. Az aktív számlahasználat alatt a legtöbb bank azt érti, hogy bizonyos mennyiséget vásárolnunk kell a bankkártyánkkal.

- Jövedelem bankhoz utalása: Ez is jellemző sok bankra, lényege, hogy csak akkor kapjuk meg a prémium kamatot, ha jövedelmünket a bankhoz irányítjuk.

- Csoportos beszedés: A bankok általában két darab csoportos beszedési megbízást szoktak kérni, ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy automatikusan levonják például a gáz és villanyszámlánk végösszegét a bankszámlánkon található egyenlegből minden hónapban. Ezért cserébe sok bank hajlandó magasabb betéti kamatot adni megtakarításunkra.

- Egyéb banki szolgáltatás/befektetés: Bizonyos betétek csak akkor elérhetőek, ha más befektetésbe is teszünk pénzt (pl. befektetési jegybe/alapba, banki kötvénybe). Ez a része a lekötésnek bizonytalan hozamú, előre nem jósolható.